百融云创帮助银行识别涉诈风险实现账户分层差异化管理

发布时间:2023-12-14   来源:网络   阅读:1219

在涉诈风险频发的当下,银行机构在账户管理方面也面临了一系列的挑战。针对此问题,百融云创为银行机构提供了一个更佳的解决方案,基于成熟的算法技术及深厚的行业实践经验,百融云创专为银行负债端账户打造了账户分级分类管理解决方案,全面提高银行识别涉诈风险,优化账户分层差异化管理的能力。

百融云创账户分级分类管理解决方案从个人账户和企业账户两类账户体系入手,通过五级风险分类,为新开账户、存量账户提供全方位、全生命周期、动态化管控。

新开账户:

在个人账户层面,百融云创围绕信息核验、司法风险、涉诈风险、信用风险四个维度进行全面管控;在企业账户层面,围绕信息核验、经营风险排查、司法风险排查、关联风险排查、信用风险评估五个维度进行全面核查,以极高风险、高风险、中风险、低风险、极低风险五个等级划分风险光谱,完成账户的分类管理,并实施差异化的拦防策略,提升涉诈等风险客户的识别、拦截和管控能力。

值得一提的是,团伙欺诈也是风险的重要来源。百融云创依托关系图谱技术,在个人账户层面,通过多维分析节点之间的精准定位关联风险,预防群体欺诈的发生。在企业账户层面,整合客户关系族谱和交易信息,形成包含交易双方及关联方的完整交易链,在此基础上引入图分析技术,深度挖掘高风险客户。

存量账户:

百融云创账户分级分类管理解决方案不仅适用于新开账户,也适用于存量账户的管理,对全量存量客户进行定期监控,实现快速分级分类。同时,还能协同金融机构开展联合建模,挖掘有效的特征,更精准地识别欺诈客户风险。

在多种能力的结合下,百融云创账户分级分类管理解决方案展现出多项优势:

多维分析

方案具有强大的智能分析能力,能够充分评估客户多维度的风险,使得金融机构能够充分实现账户的分级分类。

快速落地

方案支持API接口标准化对接,同时也可以根据客制化需求实现本地化快速部署。

有效缓解“资产荒”压力

当前,金融机构面临一定程度的资产荒,方案能够帮助金融机构选择优质客户,通过提供信用风险评估参考,帮助金融机构针对目标客群进行信贷营销,获取有效资产。

百融云创账户分级分类管理解决方案已在某城商行得到有效应用,该银行主动适应银行账户管理的新形势、新要求,积极实施银行结算账户风险分类分级管理措施,建立“风险为本”“精细管理”为导向的账户管理体系。

在这个背景下,双方很快达成了合作,得益于标准化对接和专业化服务,百融云创账户分级分类管理解决方案在短短两个月内就完成了落地,并取得了非常显著的效果。

据统计,在百融云创的助力下,行方涉诈账户风险识别准确率达到90%以上,人力成本节约50%以上。同时,该方案实现了行内全量账户(包括新开客户和存量客户)全覆盖,行方也得以实现了100%账户分层分级。

对于银行机构而言,百融云创所提供的方案合规而搞笑,符合政策监管要求,且在隔离资金风险、保护账户安全、阻断欺诈“资金链”等环节均起到了积极的作用,受到了客户的一致好评。

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